¿Cómo comprar una propiedad en Irlanda?

La siguiente guía fue proporcionada amablemente por Consumer Help (Ayuda al Consumidor), y ha sido traducida por nuestro equipo de traductores.

Comprar una casa es una experiencia emocionante, pero también puede ser un poco como un laberinto. Por lo tanto, hay que estar preparado antes de empezar a buscar una casa, esta guía lo ayudará a través de todo el proceso. La mayoría de la gente obtiene una hipoteca para poder comprar su casa. Cuando se accede a una hipoteca, el banco se compromete a prestarle una suma de dinero para comprar una casa y usted se compromete a devolver el dinero. Es por eso que su casa será la garantía para el préstamo. Esto significa que, si usted no puede pagar, el banco podría tomar acciones legales y recuperar la propiedad.

Solicitar una hipoteca no es la única manera de comprar una casa. Hay un número de diferentes opciones disponibles, incluyendo la solicitud de un plan de adquisición incrementales, un préstamo elección casa o un programa de compra de inquilino.

#1. Guardar un depósito

Comprar una casa es una de las mayores decisiones financieras que haga, por lo que necesita prepararse para ella tanto como sea posible. Antes de solicitar una hipoteca hay una serie de cosas para organizar:

Tendrá que guardar un depósito

Hay nuevas reglas implementadas por el Banco Central, lo que significa que los bancos pueden prestar hasta el 90% del valor de la propiedad que desea comprar si usted es comprador por primera vez y hasta el 80% si no es comprador por primera vez.

Compradores por primera vez

Si usted es comprador por primera podrá aplicar a un límite del 90% del valor de la propiedad. Anteriormente los reglamentos permitían a los compradores por primera vez pedir prestado el 90% por un monto de €220,000 y 80% del saldo por encima de €220,000. Esto ya no es así, y los compradores por primera vez pueden pedir prestado hasta un 90% del valor total de la casa con un depósito mínimo del 10%. Por ejemplo, si usted tiene la capacidad de comprar una casa de €250,000 de valor, su acreedor puede darle prestado hasta €225,000. Usted tendrá que costear los €25,000 restantes.

No primera vez compradores

Si usted no es un comprador por primera vez, se aplican diferentes reglas. Un banco puede prestarle hasta el 80% del valor de la propiedad que desea comprar. Por ejemplo, si usted puede comprar una casa por valor de € 200.000, su banco puede prestar hasta €160,000. Esto significa que usted necesita tener el 20% restante (€ 40.000), del precio de la propiedad para su depósito. Para obtener más información, visite el sitio web del banco central.

La apertura de una cuenta de ahorros es una buena manera de ayudarlo a ahorrar un depósito, y mostrará también a cualquier banco que tiene un registro de ahorros sólido. Esto será importante al momento de solicitar una hipoteca. Ayuda al consumidor en este link, regular savings comparison , le ayudará a comparar las diferentes cuentas de ahorro disponible.

Recuerde, su banco puede negarse a otorgarle una hipoteca y hará su propia determinación crediticia en cuanto a si usted puede realizar los pagos, por lo que es importante determinar dónde va su dinero y si realmente puede hacerlo. Ayuda al Consumidor tiene un montón de herramientas:

budget planner para ayudarlo a analizar en lo que cómodamente puede pagar cada mes. Incluyendo una cantidad regular de ‘gastos imprevistos’ en su presupuesto como gastos médicos, aumento en la tasa de interés, etc.
spending calculatorpuede ayudarlo a resolver en lo que está gastando su dinero y en dónde puede recortar
mortgages comparisonpara ayudarle a comparar los diferentes precios y reembolsos de los bancos basados en el valor de la casa que tiene en mente y cuánto es posible pedir
Los diferentes bancos tienen diferentes criterios, tipos de interés y políticas, por lo que realmente necesita comparar diferentes opciones, a la hora de solicitar una hipoteca. Analicé las opciones que le brinda Ayuda al consumidor en este link, mortgages shopping around checklist, para comparar y realizar un seguimiento de las diferentes tasas y prestamistas.

#2. Conozca su presupuesto

Principio de Aprobación

Algunas personas encuentran en primer lugar la propiedad que desean comprar y luego empiezan a buscar una hipoteca. Pero no tiene sentido mirar una propiedad primero si usted no sabe si puede obtener una hipoteca o la cantidad que puede pedir prestado. Conseguir “acuerdo de principio” significa que su banco le aprueba una hipoteca hasta una cierta cantidad, en base a los datos suministrados por el usted en la aplicación.

Tener la aprobación al principio, no quiere decir que usted necesita para comprar la casa más cara que pueda. Cuando usted está buscando una propiedad, trate de no ser guiado por la cantidad que puede pedir prestado. Cualquier oferta que hagas debe basarse en lo que usted piensa que vale la casa frente a otros en la misma área, o viviendas similares.

Aplicando para una hipoteca

El buen manejo de dinero y un registro constante de ahorros trabajarán a su favor al solicitar una hipoteca. Obtenga más información sobre cómo solicitar una hipoteca.

Seguro de hipoteca

Una vez que su solicitud de hipoteca está aprobada, usted debe buscar un mortgage protection insurance , la cual pagará su hipoteca si usted muere dentro de la vigencia de la póliza. No debe esperar hasta que haya realizado una oferta por una casa o apartamento para solicitar el seguro de protección de hipoteca. Puede tomar algún tiempo para obtener la aprobación, sobre todo si ha tenido problemas de salud en el pasado. Esto podría retrasar la venta como, por ley, su banco debe asegurarse de que usted tiene esta cobertura antes de sacar una hipoteca. Su banco puede estar de acuerdo en darle una hipoteca sin que tenga esta cobertura si:

Usted tiene más de 50
Usted está comprando una propiedad de inversión
Usted tiene suficiente seguro de vida en el lugar ya o
Usted no puede obtener

Sin embargo, su banco puede insistir en que tenga esta cobertura y le niegue una hipoteca si no puede conseguirlo. La mayoría de los bancos hipotecarios ofrecen contratar un seguro de protección de hipoteca para usted al momento de solicitar la hipoteca. Usted no tiene que tomar la política de protección de la hipoteca que su banco le ofrece ya que son libres de buscar por una política adecuada.

#3. Encuentre su nuevo hogar/casa

Descargue The Consumer Help checklist aquí: Looking around for a property

Cuando encuentre una casa que le interese, no dude en preguntar al agente inmobiliario cualquier duda que tenga, lo que podría ayudar a tomar su decisión. Ayuda al Consumidor ha incluido estas preguntas en saber más acerca de una propiedad: Finding out more about a property

Busque un abogado

Mientras se está buscando una propiedad, también se debe buscar y contratar a un abogado para hacer el ‘traspaso’ – este es el trabajo legal para transferir la propiedad que está comprando. Es una buena idea elegir un abogado antes de empezar a buscar la propiedad, porque tan pronto como usted tenga una oferta aceptada y el agente de bienes le pregunte por los detalles de su abogado, podrá otorgárselos para pasárselos al abogado del vendedor.

Los honorarios de los notarios varían y pueden ser bien un porcentaje del precio de la casa, o una tarifa plana. Por lo general, cobran un adicional para cosas como teléfono, franqueo, tasas de búsqueda y registro de escrituras. Por lo tanto, antes de elegir un abogado, haga una búsqueda y consulte varios abogados sobre sus honorarios profesionales y otros costos.

Usted puede chequear en Ayuda al Consumidor, para más información ingrese al siguiente link: Finding a solicitor

Cómo hacer una oferta por una casa

Cuando se haya decidido por la casa que desea comprar, usted puede hacer una oferta al vendedor. Póngase en contacto con el agente inmobiliario ya que desea hacer una oferta por la propiedad y cuál es el precio que está ofreciendo. Dígale que su oferta está “sujeta a contrato y encuesta” esto significa que usted está ofreciendo a pagar esta cantidad, en principio, siempre que no existan problemas legales o estructurales con la propiedad. Su abogado comprobará que no hay problemas legales, y necesitará un inspector que compruebe que no hay problemas estructurales. Si su encuesta reporta algo que no estaba al tanto de su oferta inicial, se puede retirar la oferta, o revisarlo. El vendedor normalmente especificará lo que incluye en la venta de la propiedad – por ejemplo, si los aparatos de cocina, cortinas, alfombras, etc. se incluyen o no – sea muy claro con el agente inmobiliario de lo que espera que sea incluido en la oferta.

Acuerdo de venta

Si su oferta es aceptada por lo general se llama ‘acuerdo de venta’ y usted tendrá que pagar un depósito al agente de la inmobiliaria para reservar la propiedad. Los depósitos de reserva varían – que puede ser una cantidad específica como € 5000, o un pequeño porcentaje de la oferta que ha hecho. El depósito de reserva es reembolsable hasta firmar los contratos y entrar en un acuerdo legalmente. El pago de su depósito de reserva es una fuerte señal al agente inmobiliario, ya que significa que usted tiene intención de comprar la propiedad y por lo general significa que la casa no será puesta en el mercado de nuevo durante tres a cuatro semanas.

Una vez que su oferta es aceptada, el agente de bienes preparará un documento de venta y enviará esto al abogado del vendedor y a su abogado. Este documento contiene informaciones sobre el precio, condiciones de la venta, la “fecha de cierre” estimada – el día en que se darán las llaves de la propiedad-y los nombres y direcciones de todos los implicados en la venta.

Una vez que el abogado del vendedor recibe los detalles de la venta del agente de la inmobiliaria se enviarán los contratos para la venta de la propiedad, junto con una copia de la escritura de la propiedad del inmueble a su abogado. Títulos de propiedad son documentos legales que muestran al propietario de una propiedad en particular. Cada vez que cambia una propiedad de dueño se redacta una nueva escritura para mostrar el cambio.

#4. Comprobar / Chequear todo

Conseguir un abogado

Un abogado le guiará a través del proceso legal de transferencia de la propiedad del vendedor a usted – esto se conoce como ‘traspaso’. Su abogado también comprobará que la venta de la propiedad es legal – que la persona que está vendiendo la propiedad posee y tiene el derecho de venderlo, y que nadie más puede reclamarla.

Una vez que su oferta ha sido aceptada, el agente de bienes le preguntará por los detalles de su abogado para pasarlos al abogado del vendedor.

Obtener una Inspección

Usted debe considerar seriamente la posibilidad de contratar a su propio topógrafo, ingeniero o arquitecto para llevar a cabo una inspección/estudio estructural detallado, especialmente si usted está comprando una propiedad antigua. Esto ayudará a ver cualquier problema que puede no haber sido detectado y cuando se hizo la oferta. Por ejemplo, si su topógrafo descubrió que el techo necesitaba ser reemplazado por completo, podría cambiar su oferta para dar cuenta de esto, o decidir no comprar.

Si va a comprar una propiedad en una subasta pregunte al subastador cuales son los términos y condiciones de la subasta, los cuales estarán disponible antes de la fecha de la subasta.

Obtener una tasación

Una vez que se “acordó la venta ‘, se puede concertar una tasación. Su banco va a querer una valoración profesional completa de la propiedad antes de que formalmente se comprometan a prestar el dinero para comprarla. Es posible que tenga que contratar a un tasador profesional usted mismo, o su banco pueda tener un tasador que ellos utilicen. La valoración sólo analizará el estado general de la propiedad y la ubicación. El tasador enviará la valoración a su banco quién basará su oferta de préstamo formal sobre esta valoración.

Lista de imprevistos

Si usted está comprando una casa recién construida, usted y su abogado recibirán un “aviso de finalización” de la constructora una vez que todo el trabajo está terminado. Tan pronto como reciba esto, es importante que realice un chequeo de la obra para tener una ‘lista de defectos’. Esta es una lista de los trabajos incompletos o cosas que desea corregir. Ejemplo de cosas para incluir en esta lista:

Grietas en techos o paredes
Zócalos/bordes no colocados correctamente
Puertas que no se abren o cierran correctamente
Yesos desiguales
Interruptores de luz rotos
Cables sueltos
Tuberías con fugas

Usted puede hacer su propia lista, pero se recomienda que contrate a un arquitecto, ingeniero o perito colegiado que tendrá la experiencia en este campo y sabrá lo que debe buscar cuando se chequean los nuevos hogares. Una vez que la lista de defectos es completa, le da una copia al constructor. El constructor luego trabajará en la reparación de todos los inconvenientes.

Usted debería hacer una inspección final de la nueva propiedad para asegurarse de que todos los inconvenientes han sido corregidos. Usted puede hacer esto por su cuenta, o con la persona que contrató para hacer la lista de defectos. El costo de la contratación de ellos puede ser mayor si usted quiere que inspeccionen la propiedad con usted.

Debe pensar en acordar un “período de garantía” con el constructor antes de firmar cualquier contrato. Esto significa que usted estará de acuerdo que el constructor solucionará cualquier problema que pueda surgir de forma gratuita dentro de un cierto período de tiempo. A veces se puede retener un pequeño porcentaje del precio de compra de la casa hasta el final de este período y luego pagar al constructor. Discuta esto con su abogado primero para ver si es posible.

La mayoría de las casas nuevas que se están construyendo en Irlanda son registradas por el constructor con un sistema de seguros como Homebond o Premier Garantía. Estos planes cubren los defectos estructurales en casas nuevas durante 10 años tras la finalización de la casa.

Así que, si su casa tiene menos de 10 años de antigüedad y usted encuentra que tiene problemas estructurales, puede obtener una encuesta estructural y comprobar si su propiedad está cubierta por Homebond o Premier garantía o un régimen de garantía similar.

#5. Cerrando la venta

Aprobación de la hipoteca

Una vez que su oferta ha sido aceptada, póngase en contacto con su banco e infórmeles al respecto. Su banco le preguntará por los detalles de la propiedad, tales como la dirección, el tipo de propiedad y la edad de la propiedad. Una vez que una encuesta de valoración se haya completado y el banco esté satisfecho con los informes del tasador, aprobará su préstamo para esa propiedad y esa cantidad, y le enviarán una “carta de oferta” formal. En él se establecen los detalles de la hipoteca de su prestamista le está ofreciendo, incluyendo:

El valor de la propiedad, la duración, el costo y la amortización de la hipoteca
La dirección y la descripción de los bienes que se compran
Cualquiera de los términos y condiciones que se aplican a la oferta
Fecha de vencimiento de la oferta de la hipoteca

Su banco puede querer ver un informe topógrafos antes de la emisión de una carta de oferta, si la propiedad es muy antigua. Su banco también enviará una copia de su carta de oferta a su abogado, junto con otros documentos legales, por lo que debe reunirse con su abogado tan pronto como sea posible después de recibir la carta de oferta.

La firma de contratos

Cuando se reúna con su abogado, van a explicarle y completarán varios documentos con usted. Si está satisfecho con todos los detalles, usted aceptará formalmente la carta de oferta de su banco a través de su abogado. Su abogado comprobará que los contratos están en orden. Si ellos están de acuerdo con los contratos, se firman dos ejemplares. Su abogado devolverá ambas copias de abogado del vendedor. En este punto usted ha aceptado legalmente comprar la propiedad.

A continuación, tendrá que pagar un depósito – por lo general hasta el 10% del precio de compra menos cualquier depósito de reserva que haya pagado – su abogado se encargará de pagar al vendedor a través de su abogado.

Una vez que el abogado del vendedor recibe el contrato que haya firmado y el depósito, ellos y el vendedor firmarán y enviarán una copia del contrato a su abogado. En este punto, el vendedor ha acordado legalmente vender su propiedad.

Ambos abogados se encargarán de una “fecha de cierre” final y el tiempo en qué se le dará las llaves de la propiedad. Antes de esto, el resto del dinero debe ser pagado, lo que significa que todo el papeleo y la aprobación de su préstamo debe ser completado y devuelto a su banco por su abogado.

Antes de que se emita el cheque de la hipoteca, usted tendrá que tener un seguro de hogar en su lugar. Una vez que la venta de la propiedad esté acordada usted debe comenzar a buscar un seguro para que la casa esté cubierta hasta el momento que se cierre la venta. Si va a comprar un apartamento, el seguro debe ser parte de su precio de servicio, por lo que no es necesario para arreglar esto por sí mismo. Sin embargo, es posible que desee contratar un seguro de contenidos antes de mudarse, independientemente de si usted está comprando una casa o un apartamento.

Una vez que su banco corrobore que tienen todos los papeles y estén en orden, el cheque de la hipoteca será emitido a su abogado y su abogado hará los arreglos para que estos fondos sean transferidos al vendedor a través de su abogado.

Stamp Duty

El stamp duty es el impuesto que tendrá que pagar al comprar una propiedad. Desde diciembre de 2010, la tasa es del 1% del precio de la compra de propiedades por valor de hasta 1 millón de €, y 2% en cualquier cantidad por encima de eso. Su abogado se encargará de pagar el stamp duty por usted, pero hay que tener en cuenta que tendrá que pagar este dinero a su abogado cuando estén cerrando la venta – por lo que tendrá que tener esta cantidad de dinero disponible.

La entrega de llaves

Una vez que el saldo de los fondos ha sido transferido al vendedor antes de la fecha de cierre acordado, el agente inmobiliario lo llamará y explicará que todo está en orden para el cierre. El agente inmobiliario también le recordará al vendedor la fecha y hora de cierre.

Una vez que el agente inmobiliario le avise que las llaves están listas para ser recogidas, la propiedad es oficialmente suya, por lo que el vendedor debe haber dejado la propiedad, y eliminado todo artículo que no se incluyen en la venta, antes de este tiempo. Ahora también es su responsabilidad asegurarse de que la propiedad está a salvo y seguro, por lo que incluso si no se está mudando en forma inmediata, debe visitar la propiedad. También debe asegurarse de que tiene seguro.